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顔がいいわけでもない。家柄もない。学歴も人脈もない。
そんな“武器を持たないまま社会に放り込まれた側”にとって、
最後に残る現実的な防衛手段は「金」だと思っています。
なぜなら、金があるだけで、人生の詰みを回避できます。
金があれば、仕事はやらされる嫌なことではなく、
自分で選べる選択肢の1つになり得ます。
例えば、金があったらこんな選択肢があります。
- ムリな職場を辞められる
- 生活を立て直す時間を買える
- 変な人間関係から逃げられる
- 体調を崩しても焦らずに済む
逆に言えば、金がないと選択肢が消えていきます。
自分という資本を社会に切り売りして、
金という対価のために働き続けなければいけません。
この記事では、弱者側がやるべき金銭的防衛策を
「支出を減らして、確実に金を守る」ことに絞って解説します。
派手な逆転はできなくても、詰まない状態は作っていけるはずです。
※この記事では「考え方と優先順位（防衛マニュアル）」を中心に書きます。
僕の支出のリアルな内訳（実例）は別記事にまとめています。
結論：金を守るためにやることはこの3つだけ
最初に結論です。
やるべきことは難しくありません。
節約というと我慢のイメージがあるかもしれませんが、
今回話すのは根性論ではなく、仕組み化の話です。
一度設定してしまえば基本ほったらかしで、
その方法を使い続ければいいだけ。
一番きついのは最初の1回だけ。ここが最初のハードルです。
支出を「見える化」する
何にいくら使っているか分からないと、改善できません。
現金払いだと「なんか減ってる…」が起きやすいので、
まずは支出を見える形にします。
支出が見えた瞬間から、無駄は削れます。
自分がいくら使っているかを把握することで、
次の支出時にブレーキがかかりやすくなります。
固定費を削る
支出を見える化すると、固定費のムダも見えてきます。
使っていないサブスクは代表例です。
固定費は一度削れば、
努力しなくても毎月、自動的にお金が残ります。
次の章で、固定費を削る優先順位を紹介します。
浪費トリガーを潰す（外出・誘惑）
出費の原因を減らすのが最速です。
外出すると、飲み物やついで買いでお金を使いやすい。
逆に、家にいれば防げる出費も多いです。
次の章から順に解説します。
支出を削る前に「見える化」せよ：家計管理の最適解
節約が続かない原因は、根性不足じゃなくて
状況が見えていないことです。
見えていなければ、ムダに気づけません。
ムダに気づけなければ、当然削れません。
現金払いだと、いくら使ったかを自分で記録する必要が出てきます。
それが手書きの家計簿だったりします。
買い物するたびにレシートを貰い、それを家計簿に記載する。
これを毎日続けるのは、正直かなりきついです。
仕事に追われていると、面倒になって途中で途切れる。
でも記録が途切れると、自分がいくら使っているのかがわからなくなる。
こういう悪循環に入ると、節約は続きません。
だから僕は、使った明細が自動で残る支払い方法に寄せるのが
現実的だと思っています。
まずは支出を見える化すること。
これが第一歩です。
支払いはキャッシュレスに寄せる
おすすめは以下のどれかに寄せることです。
- クレジットカード
- デビットカード
- プリペイドカード
- 電子マネー
理由はシンプルで、利用履歴が自動で残るから。
現金だと自分で記録を取らない限り、
「なんか減ってる…」が起きます。
何にいくら使ったかがわからないまま、気付いたら金が消えている。
これが一番しんどいです。
支払いをクレジットカード等の電子決済に変えることで、
アプリやWEBサイトで、いつ、いくら使ったが確認できます。
この後、初心者でも使いやすいクレジットカードを
3つだけ紹介します。
迷うなら1枚でOKです。
週1で利用履歴を見るだけで変わる
理想は毎日チェックですが、続かない人がほとんどです。
だからまずは、
週1回（または月1回）だけ確認でOK。
クレジットカード1枚分の明細を見るだけなら、
1分もかからないと思います。
これだけで、
- 自分が何にお金を使っているか
- どこに無駄があるか
が見えてきます。
ムダを削るには、まず「敵の姿」を見えるようにする。
これが第一段階です。
ここで使っていないサブスクや、
高すぎるスマホ代に気が付いたら、次の対策に移りましょう。
固定費削減の出番です。
初心者向け：損しにくいクレジットカード3選
クレジットカードを持つことで、
支出を見える化することができます。
次はどんなクレジットカードを持つか決める段階です。
クレジットカードは上手く使えば得する反面、
何も考えないで使うと気づかないうちに損しがちです。
ここでは、初心者でも使いやすいカードだけに絞ります。
（以降はクレカと表記します）
楽天カード（楽天経済圏の基礎）
- 楽天市場＋楽天ペイの相性が良い
- 楽天ポイントは日用品で消化しやすい
- 改悪はあるが、まだ使える範囲
楽天をよく使う人は、これが土台になります。
日用品もネットで購入する方には、
楽天カードを中心に楽天系サービスで固めると強いです。
リクルートカード（とにかく雑に強い）
- 無条件で還元率1.2%
- dポイント、Pontaポイントへ交換可能
- めんどくさがりでも損しにくい
正直、「迷うならこれでいい」枠です。
楽天・Yahoo・Amazonなど決まったところで買い物をしない人は、
特化カードを使い分けるより、基本還元率の高いリクルートカードを持つのが、
堅い選択肢となります。
貯まるリクルートポイントも、汎用性の高い
dポイントやPontaポイントへ交換できるので、無難に使えます。
PayPayカード（汎用性が高い）
- PayPayアプリと統合管理できる
- 還元率1%（条件達成でアップする場合あり）
- 個人店含め、使える店が多い
「とりあえず困らない」を求めるなら強いです。
毎月の支払いの確認もPayPayアプリで一括管理できて、
何よりPayPayアプリのUIが良く、明細確認時のストレスが少ない。
毎月PayPayステップの条件を達成できるなら、
個人的には一番おすすめです。
固定費を削れば“何もしなくても”毎月ラクになる
節約で一番ラクで、確実に効果が出るのが固定費を削ることです。
固定費は「自動で引き落とされる支出」なので、
削るだけで毎月確実にお金が残ります。
同じようなサブスクを何個も契約していませんか？
今はもう通ってないジムを、まだ契約し続けていませんか？
役割の被っているものや、使っていないものは
これを機会に一度解約してOKです。
必要になったら、また再契約すれば大丈夫です。
削る優先順位（おすすめ）
効果が大きい順に並べるとこんな感じです。
１．通信（スマホ・ネット）
２．サブスク（月額課金）
３．保険（入りすぎ注意）
４．家賃（可能なら最強）
５．車関連（地方は難しい人も多い）
次の項で詳しく解説します。
通信費（スマホ・ネット）
毎月のスマホ代で5,000円以上かかっている場合は、
要見直しです。
特に通信量を余らせているなら、その分は無駄になります。
プランの変更や他社への乗り換えを検討したほうが良いです。
3大キャリアじゃなければ不安という人は、
これらキャリアの提供するサブブランドが
ちょうど良い選択肢になると思います。
ドコモが提供しているahamoや、
ソフトバンクが提供しているLINEMOなど、
キャリア直轄のプランよりは値段が手頃で、
通信品質は十分という優れものです。
もし安さを更に追求したいなら、
MVNOなどの格安SIMも候補になってきます。
サブスク（月額課金）
支出を見える化すると、
自分が何のサービスを契約していたか全部見えてきます。
ここで、不要なサブスクは解約してしまいましょう。
月550円のものを解約するだけで、
年間6,600円はお金が残ります。
役割が被っているものや、今はもう使っていないものは
これを機会に解約してしまいましょう。
必要になったら、また契約し直せばよいだけです。
保険（入りすぎ注意）
ここは、個々のライフスタイルによるので判断が難しい所です。
ただ、もし会社員ならば公的保険が充実しているため、
手厚い医療保険などは必須ではないケースも多いと個人的に思っています。
健康状態が良いなら、掛け捨てでも十分な場合があります。
県民共済などを選ぶのもありです。
※不安がある人はFPや保険相談窓口も活用してください
家賃（可能なら最強）
家賃も大きな要素となり得ます。
もし実家や頼れる場所があるなら、そこを頼るのが
固定費削減への大きな近道です。
それが難しければ、駅から少し離れた家を借りるのが良いと思います。
駅から遠いと一般に家賃も安くなり、更に外出も不便になるので、
外での消費行動が少なくなって、二重にお得です。
※人間関係が苦手なら、ルームシェアはおすすめしません。
車関連（地方は難しい人も多い）
車は居住している地域によって、必須かそうでないかが
明確に分かれます。
必須でない場合は、手放すのが吉です。
車は私たちを外に、ラクに運び出してくれる機械です。
そのため、車関係は大量にお金がかかります。
・部品代
・メンテナンス代
・税金
・ガソリン代
・駐車場代
・外出先での飲食代など
外出先で様々な出会いがあり、人生を豊かにする反面
その分支出も多くなりがちです。
もし、どうしても移動手段の車が必要なら
軽の中古車を買うのも手かなと考えています。
固定費削減は、弱者側の最強スキルです。
一度やれば、毎月ラクになります。
ポイントサイトの活用術：同じ買い物でも得する人・損する人
「買い物は減らせない」人でも、
ポイントサイトを挟むだけでダメージを減らせます。
代表例として、モッピーの流れはこんな感じ。
モッピーで得する基本手順
- モッピーに登録（無料）
- 欲しい商品・サービスを検索
- モッピー経由で購入・申込
- ポイントを電子マネーや現金に交換
同じ買い物でも、
入口を変えるだけで得する側に回れます。
※紹介コードを使うと、あなたにも僕にも特典が入る場合があります。
気になる人だけ使ってください（もちろん通常登録でもOKです）。
モッピーの登録リンクはこちら。
紹介コード（任意）：9x3Ye143
失敗しないコツ
- 広告ブロックをオフにする
- できれば安定した回線で行う
- 反映されたか確認する
広告ブロックをオンにしていると、
ポイントサイト側で本当に広告経由で購入されたのか
判断できません。
詳しくは割愛しますが、ポイントサイトを経由する際は
広告ブロック系の機能はオフにしておくのが安全です。
また、買い物中に回線が途切れたり切り替わったりすると、
広告案件の対象外になる場合があります。
登録～申し込み完了までは、
できるだけ同じ環境で進めるのがおすすめです。
ポイントサイトは「生活を変える」より、
支出のダメージを相殺する道具として使うのがちょうどいいです。
節約の主役は固定費です。
ポイントサイトは支出分の数%をポイントでもらうための、
サブ的な役割です。
ポイントが貰えるからといって、買いすぎないのが重要です。
家にいれば金は減らない：最強コスパ娯楽＝VOD戦略
外出すると金が減ります。
よく外出時に、飲み物を買いませんか？
数時間外にいるだけで喉は乾くし、お腹はすく。
外を歩いているとスタバの新メニューのポップが目に入ってしまう。
そのままスタバにINなんてことも、ざらにあると思います。
それがたまの贅沢なら問題ありませんが、月に何回もあると
大きな出費になります。
こういう小さな出費の積み重ねを、ラテマネーと呼びます。
在宅だと、そんな支出タイミングは起きにくいです。
コーヒーを入れたとしても、1杯が数十円。スタバの1/10以下です。
だから節約では、家で満たせる仕組みを作るのが強いです。
DMMプレミアム（月額550円）
アニメ、映画、ドラマなど幅広く見られて、
月550円で時間を潰せます。
外出欲・浪費欲を抑える「安い娯楽」としてはかなり優秀です。
娯楽をゼロにすると反動で散財しがちなので、
安い娯楽で満たすのが現実的だと思っています。
気になる人は、よかったらどうぞ。
※合わなければすぐ解約できます。
まとめ：金を守れる人が、静かに勝つ
弱者側が人生で勝つには、派手な逆転より
「詰まない仕組み」を作るのが先です。
この記事の結論はこれだけ。
- 支出を見える化する
- 固定費を削って毎月自動で残す
- ポイントは余力で回収する
- 外出と誘惑を減らして浪費トリガーを潰す
金を守るのは、地味です。
でも地味な防衛ができる人は、確実にラクになります。
そして余ったお金が、あなたの選択肢になります。
まずは今週、明細を1分だけ見てみてください。
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